Score de crédito e cadastro positivo: como usar essas ferramentas a seu favor

Manter um bom histórico financeiro é essencial para qualquer pessoa ou empresa que deseja ter acesso a crédito, financiamentos e melhores condições de pagamento. O score de crédito e o Cadastro Positivo são ferramentas que ajudam tanto consumidores quanto empresas a avaliar e gerenciar riscos financeiros.

Mas como essas ferramentas funcionam? Como podem ser usadas para prevenir inadimplência e facilitar a negociação de dívidas? Neste artigo, você aprenderá o que são, como funcionam e como utilizá-las a seu favor.

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1. O Que é score de crédito e como ele funciona?

O score de crédito é uma pontuação atribuída ao consumidor ou empresa com base no seu comportamento financeiro. Essa pontuação varia de 0 a 1000 pontos e reflete a probabilidade de a pessoa pagar suas contas em dia.

📌 Como o score é calculado?

A pontuação do score leva em conta os seguintes fatores:

✔ Histórico de pagamentos – Se há contas pagas em dia ou atrasos recorrentes.

✔ Nível de endividamento – O valor das dívidas já assumidas.

✔ Tempo de relacionamento com crédito – Quanto tempo a pessoa usa crédito no mercado.

✔ Consulta ao CPF/CNPJ – Muitas consultas ao CPF/CNPJ podem indicar risco de inadimplência.

📌 O que o score influencia?

• Aprovação de financiamentos e empréstimos.

• Concessão de crédito em bancos e lojas.

• Taxas de juros (quanto maior o score, menores os juros).

📌 Como aumentar o score?

✅ Pagar contas sempre em dia.

✅ Reduzir dívidas e evitar atrasos.

✅ Manter um bom histórico no Cadastro Positivo na Serasa.

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2. O Que é o Cadastro Positivo e como ele ajuda?

Diferente do score tradicional, que avalia o que a pessoa já deve, o Cadastro Positivo registra o histórico de pagamentos feitos corretamente.

📌 Como ele funciona?

• Registra pagamentos pontuais de contas como boletos, financiamentos, cartões de crédito e empréstimos.

• Permite que credores avaliem não só se uma pessoa tem dívidas, mas se ela é um bom pagador.

📌 Vantagens do Cadastro Positivo

✔ Ajuda a melhorar o score ao mostrar um bom histórico de pagamento.

✔ Possibilita melhores condições de crédito e financiamento.

✔ Favorece quem tem poucos registros financeiros e quer construir uma boa reputação no mercado.

📌 Como aderir ao Cadastro Positivo?

A inclusão no Cadastro Positivo ocorre automaticamente para consumidores que possuem CPF ativo e histórico de pagamentos, mas pode ser gerenciado através dos birôs de crédito, como Serasa, Boa Vista e SPC Brasil.

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3. Como empresas podem usar essas ferramentas para reduzir a inadimplência?

Empresas podem utilizar o score de crédito e o Cadastro Positivo para prevenir inadimplência e estruturar uma política de crédito mais segura.

✅ 1. Consultar o Score antes de conceder crédito

Antes de fechar uma venda parcelada ou liberar um financiamento, é essencial verificar o score de crédito do cliente. Isso ajuda a evitar clientes de alto risco.

📌 Exemplo prático:

• Se um cliente tem score abaixo de 300, pode indicar alto risco de inadimplência.

• Já um cliente com score acima de 700 tem mais chances de pagar em dia.

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✅ 2. Utilizar o cadastro positivo como diferencial na cobrança

Empresas podem oferecer condições especiais para clientes que têm um bom histórico no Cadastro Positivo.

📌 Exemplo prático:

• Clientes com bom histórico podem ter acesso a juros menores e prazos diferenciados.

• Se um cliente inadimplente tem um bom histórico de pagamentos anteriores, a abordagem da cobrança pode ser mais flexível.

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✅ 3. Incentivar clientes a melhorar o score

Empresas podem ajudar clientes a regularizar sua situação e melhorar seu score ao:

✔ Oferecer renegociações que facilitem a quitação da dívida.

✔ Explicar como o pagamento pontual pode melhorar o acesso ao crédito.

✔ Dar opções de pagamento mais acessíveis.

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4. Conclusão

O score de crédito e o Cadastro Positivo são ferramentas poderosas para consumidores e empresas. Quando bem utilizadas, ajudam a evitar inadimplência, melhorar condições de crédito e aumentar a segurança nas transações financeiras.

Empresas que adotam essas ferramentas têm mais controle sobre a concessão de crédito e conseguem recuperar pagamentos com mais eficiência.

Se a sua empresa ainda não utiliza esses recursos na política de cobrança, este é o momento ideal para começar! 🚀

O prof. Dorival Machado autor deste material é especialista no assunto e pode apoiar sua empresa. Com 34 anos de serviços de consultorias, cursos, palestras e mentorias ele tem muita história para contar.